Amerika Birleşik Devletleri’nde düşük gelirli borçlular kredi ödemelerini yapmakta giderek daha fazla güçlükle karşılaşmakta, bu da bankaların kredi kartı ve araç kredisi verirken daha dikkatli davranmasına yol açmaktadır. Mali sıkıntılar özellikle yıllık 45.000 doların altında kazanan Amerikalılar arasında belirginleşirken, bu kişiler yüksek faiz oranları ve enflasyonist baskılar nedeniyle azalan tasarruflarla mücadele ediyor.
Chicago Federal Rezerv Bankası Başkanı Austan Goolsbee, Cuma günü tüketici kredisi temerrütlerindeki endişe verici artışa dikkat çekerek, bunun daha geniş ekonomik sorunların habercisi olabileceğini öne sürdü. U.S. Bancorp’tan Arijit Roy, ilk kez kredi alanların ve düşük gelirli borçluların, daha yüksek gelirli olanlara kıyasla daha yüksek oranlarda temerrüde düştüğüne dikkat çekti.
Bank of America, bir önceki yılın ilk çeyreğinde 807 milyon dolar olan net tahsilatlarda önemli bir artış kaydederek 1,5 milyar dolara ulaştığını ve kredi kartlarının kayıpların başlıca kaynağı olduğunu bildirdi. JPMorgan Chase (NYSE:JPM) de tahsilatlarını neredeyse ikiye katlayarak 2 milyar dolara çıkarırken, Citigroup ve Wells Fargo’da da benzer eğilimler gözlendi.
Bank of America’nın Mali İşler Müdürü Alastair Borthwick, bir kazanç çağrısı sırasında, yüksek faiz oranları ve enflasyondan etkilenen subprime borçluların mali durumlarında ortaya çıkan “çatlakları” kabul etti. Subprime müşterilere hitap eden Capital One, Old National Bank ve First Mortgage Direct gibi bankalar bu konuda yorum yapmadı.
Bu zorluklara karşılık olarak bankalar sadece kredi standartlarını sıkılaştırmakla kalmıyor, aynı zamanda müşterilerine erken uyarı sinyalleri ve borç danışmanlığı sağlayarak mali durumlarını daha etkin bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmaya çalışıyor.
Dallas Federal Rezerv Bankası, kredi hacimlerinde düşüş ve kredi standartlarında sıkılaşma kaydederken, bu eğilim ulusal çapta da kendini gösteriyor. Federal Rezerv’in Ocak ayında kredi yetkilileriyle yaptığı anket, kredi kartları için daha da sıkı standartlar beklendiğini ortaya koydu.
Sıkılaşan kredi ortamına rağmen, JPMorgan CEO’su Jamie Dimon gibi bankacılık liderleri, düşük gelirli grupların mali yastıklarının büyük ölçüde tükenmiş olmasına rağmen tüketici harcamalarının güçlü kaldığını gözlemledi.
Moody’s Analytics (NYSE:MCO) baş ekonomisti Mark Zandi, kredi kartlarını önemli bir zayıflık alanı olarak tanımladı ve mevcut durumu mortgage temerrütlerinin daha yaygın olduğu finansal krizle karşılaştırdı. Bununla birlikte Moody’s, kredi kartı ve otomobil kredisi temerrüt oranlarının zirve yapmış olabileceğini de öne sürdü.
ABD hane halkı borcu rekor seviyeye ulaştı ve kredi kartı bakiyeleri geçen yıl ilk kez 1 trilyon dolar sınırını aştı. Citizens Financial’dan (NYSE:CFG) Brendan Coughlin, pandemi teşvik programlarının sağladığı finansal tamponların artık azaldığını ve bunun da tüketicilerin aşırı borçlanmasına yol açtığını belirtti.
ABD Ekonomik Analiz Bürosu, bir önceki yıl %4,7 olan tasarruf oranının Şubat ayında harcanabilir gelirin %3,6’sına gerilediğini bildirdi. VantageScore verileri, Şubat ayında çeşitli kredi kategorilerinde genel tüketici temerrüt oranının %0,98 olduğunu göstererek son zamanlarda bir artışa işaret etti.
Finansal zorluklar en çok düşük gelirliler ve 40 yaşın üzerindekilere kıyasla daha fazla temerrüde düşen genç Amerikalılar için geçerlidir ve farklı gelir gruplarındaki tüketicilerin finansal sağlığında bir farklılaşmaya işaret etmektedir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
